播客/深入挖掘-图标的下降：Chanda Kochhar的不良贷款

资金控制贡献者

钱达·科哈（Chanda Kochhar）的命运似乎正在恶化。ICICI的前首席执行官兼总经理一直是业界的传奇人物，直到向Videocon贷款的丑闻破裂为止，被发现违反了该银行的行为准则。

据报道，ICICI银行向Videocon集团提供了325亿卢比的资金，其后据称使她的丈夫受益，后者从Dhoots手中获得业务。贷款变得迟钝了，整个集团破产了。

BN Srikrishna大法官主持的一个小组宣布，在中央调查局将Chanda Kochhar，她的丈夫Deepak Kochhar和Videocon Group MD Venugopal Dhoot订为犯罪阴谋和作弊之后一周，对她的违法行为宣判有罪。

Livemint报道说，专家组的调查结果印证了Chanda Kochhar的命运。CBI可能会很快就所有三名被告进行调查。ICICI银行首席运营官Sandeep Bakhshi和K.V.Kamath可能会被召集，他是金砖国家新开发银行的负责人，并曾在1996年至2009年担任ICICI的总经理兼首席执行官。

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在一个令人发指的起诉书中，这与丑闻首次爆发时ICICI的支持截然相反-还记得ICICI网站没有向客户打招呼，而是向其提供了对Kochhar的支持声明？-ICICI银行发表声明说： ，“调查报告...。主要是由于未能有效处理利益冲突以及应有的披露或撤回要求，结论是Chanda Kochhar女士违反了ICICI银行行为准则，其处理利益冲突的框架以及信托责任，以及适用的印度法律，法规和条例。”

这份调查报告称，钱达·科哈尔（Chanda Kochhar）“对银行按照其内部政策，《 ICICI银行行为准则》以及适用的有关其利益（直接或间接）的印度法律，规则和法规的要求进行的年度披露缺乏尽职调查”为了避免利益冲突，当认为世行的程序完全取决于董事履行其信使义务以回避和避免冲突的董事时，这意味着世行的程序因其披露和避免冲突的方式而变得无效。

根据该报告的结论，ICICI银行表示，将决定“根据其内部政策，计划和行为准则，将Chanda Kochhar女士与该银行的离职视为'原因终止'，所有相关后果（包括撤销其所有现有和将来的权益，例如未付的金额，未付的奖金或增量，未归属，既定和未行使的股票期权以及医疗福利），并要求从2009年4月至2018年3月支付所有奖金的回扣，以及对此事采取必要的进一步行动。”

最新的进展不是很流行。Livemint报道说，在CBI将钱达·科哈尔（Chanda Kochhar）订为犯罪阴谋的第二天，联盟部长阿伦·贾特利（Arun Jaitley）因其“调查性冒险主义”而在调查机构中遭到淘汰。在美国正在接受疾病治疗的杰伊特利（Jaitley）写道：“坐在数千公里外的地方，当我阅读ICICI案的潜在目标清单时，再次出现的想法是相同的–而不是主要关注在目标上，是否正在进行无处（或无处不在）旅程？如果我们包括银行业的所有人，无论有没有证据，那么我们是在服务或实际上在伤害什么原因。”他补充说：“ ...我们的定罪率很低的原因是冒险主义和狂妄自大超过了我们的调查员，而专业精神却退居第二位。”

如果有人对即将到来的问题感到印象深刻，那么ICICI的前任主席会让他们失望。她说，在调查起诉她后，该银行决定将其辞职视为“因果关系”，令她“感到失望，伤害和震惊”。Kochhar是印度第一位领导银行业务的女性，自2018年6月开始休假，并最终于2018年10月辞职。正是在6月的那个月，由退休的最高法院法官Srikrishna法官成立了一个小组，以调查针对Kochhar的指控。她在一份声明中说，“在我所有的奉献和努力下”，她已经为ICICI集团服务了34年之久，而银行的最新决定使她“遭受了极大的伤害和痛苦”。她为自己的行为辩护说：“组织设计和结构消除了利益冲突的可能性。”她补充说：“我以诚实，尊严和正直的职业精神从事独立职业。我继续对自己作为专业人士的行为充满信心和信念，并且我相信真理最终将占上风。”

尽管她声称自己是纯真的，但ICICI仍在迅速疏远自己。Livemint报告说，ICICI银行向Videocon集团提供的贷款是20家银行组成的财团在2012年提供的40,000亿卢比贷款的一部分，并且违反了《银行业管理法》，印度储备银行的指导方针和印度的信贷政策。银行。

现任首席执行官桑迪普•巴赫希（Sandeep Bakhshi）在财报发布后的分析师电话会议上表示，该银行已发表有关科赫哈尔的声明，而其作用仅限于与监管机构合作。（顺便说一句，由于不良贷款准备金增加，ICICI银行报告截至2018年12月第三季度的独立净利润下降了2.7％，至1,604.91千万卢比，）。

具有讽刺意味的是，在2018年3月，ICICI银行的同一董事会对科赫尔给予了充分支持，并表示了支持，并表示在向Videocon Industries或其他任何机构提供贷款方面，没有偏f，裙带关系或利益冲突的问题公司。

这丑闻到底是什么？

鉴于在过去大约一年中发现的金融丑闻和欺诈案件数量惊人，您可能和我一样困惑。因此，让我们快速回顾一下ICICI贷款欺诈案。如前所述，据报道，ICICI银行向Videocon Group提供了325亿卢比的资金，其后据称使她的丈夫受益，后者从Dhoots手中获得了生意。贷款变得迟钝了，整个集团破产了。

当股东（和举报人）阿文德·古普塔（Arvind Gupta）在2016年10月通过博客提出质疑时，此事首次曝光。指控他指称Chanda Kochhar做出的与贷款相关的决定不当。根据Moneycontrol的一份报告，Gupta指称同意批准Videocon Group的贷款，Videocon Group的发起人与Kochhar的丈夫Deepak有业务往来。Livemint的一份报告指出，据称作为Dout收购协议的一部分，Dhoot于2010年通过全资实体向NuPower Renewables Pvt支付了6.4亿卢比。他与Deepak Kochhar和他的两个亲戚建立的有限公司。据称，Dhoot在收到ICICI银行的贷款六个月后，以90万卢比的价格将公司的所有权转让给Deepak Kochhar拥有的信托。

CBI稍后将声称Chanda Kochhar滥用了她的公职，并“通过Dhoot的丈夫因制裁Rs而获得了非法满足或不正当好处”。Videocon要300o cr。这是Videocon从印度国家银行牵头的20家银行组成的财团获得的400亿卢比贷款的一部分。

根据Moneycontrol的说法，到2018年3月底，ICICI银行表示已审查了信贷审批的内部流程，并“发现它们很健壮”。该银行董事会对科赫哈尔（Kochhar）表示完全信任，否认了她的任何不当行为，并排除了任何利益冲突。但是，在第二个举报人投诉出现之后，董事会改变了立场。顺便说一句，CBI已于2018年3月对Deepak Kochhar和Dhoot进行了初步调查，以调查违规行为。世行于2018年6月表示，它将发起独立调查，以审查针对其首席执行官的所谓的利益冲突指控的优劣。如前所述，它还任命了退休的最高法院法官BN Srikrishna大法官来领导由银行董事会发起的独立小组。2018年10月4日，银行董事会接受了Chanda Kochhar的要求提早退休的要求。该银行声称，董事会发起的调查不会受到影响，某些利益将取决于该调查的结果。用外行的话来说，随着更多指控的涌现，科赫哈尔基本上辞去了职务。

今年1月24日，CBI在孟买和奥兰加巴德的四个地点进行了搜索，包括Videocon，NuPower和Supreme Energy Pvt在孟买的办事处。有限公司，由Deepak Kochhar创立的另一家公司。该机构发表声明说，他们已经针对科赫哈尔（Kochhar）和其他几起针对贷款制裁案的案件进行了登记。CBI声称，2009年8月26日，制裁委员会违反了规则和政策，向一家总部位于孟买的私人公司制裁了30亿卢比的贷款。声明中写道：“ ...进一步指称当时的MD＆CEO ICICI银行是制裁委员会的负责人，他与其他被指控以欺诈手段欺骗ICICI银行的犯罪阴谋，不诚实地滥用职权并受到制裁这笔贷款是向该总部位于孟买的私人公司提供的。”

Moneycontrol报告说，在2009年6月至2011年10月之间，据报ICICI银行的各个制裁委员会已向上述集团公司制裁了5笔总计1575千万卢比的贷款，这违反了该银行的信贷政策。这些私人集团公司的现有未清帐款已根据银行安排于2012年4月26日对国内债务进行再融资而经银行批准，以卢比定期贷款调整了1,730千万卢比的卢比贷款。自2017年6月30日起，Videocon及其集团公司的帐户被宣布为NPA或不良资产。

最新消息是什么？

好吧，这就是CBI想要掩盖Chanda Kochhar和其他被告的消息。几天前媒体报道，执法局已对钱达·科查尔，其丈夫迪帕克，Videocon Group发起人维努加帕尔·德胡特等人进行了洗钱刑事案件，以调查涉嫌违规和腐败行为，制裁金额为卢比。银行向企业集团提供的资金为187.5亿卢比。ED官员声称，中央调查机构已经根据《防止洗钱法》提交了执法案例信息报告或ECIR，承认CBI上个月就此事提出了申诉。ECIR与ED相当于警察FIR，因此这是一个非常严肃的事情。预计教育署会召集ECIR中指定的被告，而教育署案件中的姓名清单令人惊讶地与CBI相同。