是什么?为什么?怎么做?入场DeFi还有机会吗?

相信币圈的投资者近期被两个项目所吸引,一个是大姨夫(YFI),一个是寿司(SUSHI),前者是2020年第一个万倍币,用时43天,最高触及39000美元,成为本轮DeFi大潮中当之无愧的“妖币”。后者一经推出便成为DeFi最热门的项目,仅仅5天时间其锁定资产总价值已超13亿美元。

现在很多币友之间聊天的开场语都变成了”张东升式”的问候:“现在入场DeFi,你看我还有机会吗?”

想知道还有没有机会,得先弄明白三个很普世的哲学问题:“是什么?”“为什么?”“怎么做?”

DeFi是什么?

DeFi 是一个英文词汇的简称,全称 Decentralized Finance,翻译成中文就是分布式金融,或去中心化金融。

说白了,DeFi就是一个以区块链技术为核心的金融系统。利用这套系统,可以实现一些金融行为,比如支付、借贷、抵押,和银行类似。所以,可以把DeFi理解为是区块链世界的银行体系。

相对于传统金融门槛高、操作复杂、跨境费用高昂、缺少隐私性和安全性等弊端。DeFi由开源软件构建,整场交易发生在对信任依赖性极低且不受管辖的加密网络上。它的交易数据不能被篡改,可溯源而且自动化,数据永久保存,任何人无法单方面停止或修改,创造了一个全新的金融体系。

需要注意的是,DeFi不是一个项目或者公司,只是一个底层的网络技术,就像P2P技术一样。只是用DeFi技术做项目的人很多,就跟用P2P技术开网贷公司一个意思。

据悉,DeFi项目有上千个,几乎全部集中在以太坊上。从种类上来看,包括去中心化的交易所(DEX)、稳定币、原子交换协议、保险产品、借贷平台、贸易金融平台、托管平台、风投平台等,几乎涵盖了传统金融的主要领域。如下图:

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DeFi和以太坊算是相辅相成,以太坊以自身影响力推动发展DeFi,而DeFi火爆后,也反哺了以太坊。给以太坊带来了更多的人气、利好。这也是为什么近期ETH大幅上涨的主要原因。

导致DeFi爆发的原因?

当前DeFi总市值超过179亿美元(截止9月1日),流动性挖矿热潮持续,市场对DeFi追捧的疯狂程度不亚于2017年的ICO。如此疯狂的背后到底是什么原因推动的?

首先,落地应用价值。DeFi是为了解决传统金融弊端而诞生的,目前很多DeFi类应用已经成功探索出了一些基础运行模式,在降低中心化机构的组织作用和中介费用、消除了地域和金融监管限制等方面,也起到了一定的作用。

其次,门槛低,利率高。对于圈内人来说,DeFi的参与门槛较低,质押借贷的操作没有什么难度,区块链网络也为参与者提供了更加透明的投资环境。此外,DeFi类应用的存款利率不错,对于长期持币的用户和羊毛党有一定的吸引力,可以类比去年的Staking模式。

再次,市场环境因素。自312黑天鹅之后,虽然行情逐步回暖,但是BTC却经历了两个多月的横盘期。这种大行情下,币圈用户在借贷平台理财的需求得到提升,借贷盘活了存量资金,还吸引了一定的外部资金,在大饼保持稳定横盘的同时,DeFi类的山寨币便开始了大胆拉盘。

最后,市场热点炒作的需要。币圈热点历来逃不脱概念炒作,当前市场可以炒作的热点中,DeFi有市场潜力,有实际应用,再加上金融本身是区块链最容易落地的应用方向,被炒作可以理解。热度起来之后,投机者自然蜂拥而至。

还有机会入场DeFi吗?

俗话说,花无百日红,币也不能一直涨。今天(9月2日),YFI已经从8月31日最高的39000美元下跌到28000美元,跌幅超过28%。SUSHI也在不到24个小时内从13.35美元下跌到6.8美元,几近腰斩。

那么,现在入场DeFi,还有机会吗?

DeFi经过了去年一年的发展检验,里面一些头部应用模式都已经跑通,团队技术也得到了验证。所以在清楚了解DeFi的概念以及具体的应用领域后,可以有针对地寻找应用,排除过热或者已经涨幅很大的币种,可以提前埋伏一些有潜力还没爆发的领域。切忌追涨杀跌,踏空总比亏要好。(注:踏空是指币价上涨,而原来抛出币品的投资者,因某种因素没有及时买进,这种现象为踏空。)例如58COIN USDT合约近期上线的一些新品类,就包括LEND、KNC、 COMP、LINK等DeFi明星项目,用户只需要持有USDT就可以交易这些品类的合约。

当然,不可否认,DeFi本身也存在安全攻击、合约代码漏洞等各种隐患,而很多浑水摸鱼的项目更是放大了风险。所以作为投资者,一定要加强风险意识,进行理性投资、规避风险、提升自我保护的能力。 

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